Erst betrogen, dann selbst beschuldigt: Wer auf falsche Polizeibeamte oder vermeintliche Bankmitarbeiter hereinfällt, kann nicht nur Geld verlieren. Unter bestimmten Umständen droht zusätzlich ein Ermittlungsverfahren wegen Geldwäsche. Für Betroffene ist das häufig ein zweiter Schock – schließlich wollten sie niemandem schaden, sondern haben einem Menschen vertraut, der ausgesprochen überzeugend auftrat.
Ein glaubwürdiger Anruf – mit weitreichenden Folgen
Der Anrufer wirkt professionell, kennt persönliche Einzelheiten und spricht mit der Selbstverständlichkeit eines Menschen, der helfen möchte. Angeblich wurden verdächtige Kontobewegungen festgestellt. Vielleicht seien die Ersparnisse gefährdet, vielleicht müsse eine Überweisung dringend rückgängig gemacht werden. Nun sei schnelles Handeln erforderlich.
Solche Täuschungen sind häufig sorgfältig vorbereitet. Die Täter erzeugen Angst, schaffen Vertrauen und geben konkrete Handlungsanweisungen. Selbst die im Display angezeigte Telefonnummer kann manipuliert sein. Dass falsche Polizeibeamte und Bankmitarbeiter weiterhin ein ernstes Problem darstellen, zeigen auch die aktuellen Warnungen und Ermittlungsmaßnahmen der Polizei.
Besonders gefährlich wird es, wenn Betroffene zusätzlich in die Entgegennahme und Weiterleitung fremder Gelder eingebunden werden. Dann kann aus der vermeintlichen Mithilfe bei einer Problemlösung ein eigener strafrechtlicher Verdacht entstehen.
Warum plötzlich gegen das Opfer ermittelt wird
Eine solche Konstellation kann beispielsweise entstehen, wenn auf dem eigenen Konto Geld eingeht, das angeblich irrtümlich überwiesen wurde. Der vermeintlich hilfsbereite Ansprechpartner erklärt, wohin der Betrag weitergeleitet werden soll. Tatsächlich stammt das Geld aus dem Betrug an einem anderen Menschen. Das eigene Konto dient als Zwischenstation, bevor die Täter über die Beute verfügen.
Die Polizei warnt ausdrücklich vor solchen Methoden, bei denen Kontoinhaber ohne Kenntnis der tatsächlichen Hintergründe in fremde Geldtransfers eingebunden werden.
Für die Ermittlungsbehörden ist zunächst der Zahlungsweg sichtbar: Geld aus einer Straftat ging auf einem bestimmten Konto ein und wurde von dort weitergeleitet oder bar abgehoben. Damit kann dessen Inhaber in den Fokus geraten – auch wenn er selbst getäuscht wurde.
Dabei gilt: Wer lediglich eigenes, legal erworbenes Geld an einen Betrüger verliert, begeht dadurch nicht automatisch Geldwäsche. Das zusätzliche Risiko entsteht insbesondere dann, wenn Betroffene mit Geldern umgehen, die bereits aus Straftaten stammen. Opfer einer Täuschung zu sein und zugleich wegen einer eigenen Handlung als Beschuldigter geführt zu werden, schließen sich deshalb nicht aus.
„Ich habe doch nichts gewusst“ – genügt das?
Nicht immer. Nach § 261 Abs. 6 StGB kann auch strafbar sein, wer bei einer Geldwäschehandlung leichtfertig nicht erkennt, dass das Geld aus einer rechtswidrigen Tat stammt. Eine bewusste Zusammenarbeit mit den Betrügern ist dafür nicht erforderlich. Das Gesetz sieht für leichtfertige Geldwäsche Geldstrafe oder Freiheitsstrafe bis zu zwei Jahren vor.
Allerdings ist Leichtfertigkeit mehr als ein gewöhnlicher Fehler oder bloße Gutgläubigkeit. Die strafbare Herkunft muss sich nach den konkreten Umständen geradezu aufdrängen und dennoch aus besonderer Gleichgültigkeit oder grober Unachtsamkeit verkannt werden. Auch die individuellen Kenntnisse und Fähigkeiten sind zu berücksichtigen.
Es reicht deshalb nicht, im Nachhinein festzustellen, dass man den Betrug hätte durchschauen können. Entscheidend ist die konkrete Situation: Was wurde dem Betroffenen erzählt? Welche Warnzeichen waren für ihn erkennbar? Warum erschien der Gesprächspartner glaubwürdig? Welche Rolle spielten Zeitdruck, Angst und die vermeintliche Autorität des Anrufers? Die Bedeutung einer solchen individuellen Prüfung unterstreicht auch die jüngere Rechtsprechung.
Aktuelle Rechtsprechung: Nicht jede Weiterleitung ist gleich zu bewerten
Wie erheblich die Folgen sein können, zeigt eine Entscheidung des OLG Frankfurt am Main, Urteil vom 17.10.2025 – 29 U 100/24. Eine Frau war von einem falschen Bankmitarbeiter zu Überweisungen veranlasst worden. Davon gelangten 9.500 Euro auf das Konto des späteren Beklagten. Dieser hob das Geld auf Anweisung noch am selben Abend in zahlreichen Teilbeträgen ab und gab es weiter.
Das Gericht bejahte leichtfertige Geldwäsche und verurteilte den Kontoinhaber zur Zahlung von Schadensersatz. Ausschlaggebend waren die auffälligen Umstände der Abwicklung, insbesondere die zahlreichen Bargeldabhebungen. Zudem hatte der Mann selbst erklärt, dass ihm das Vorgehen „suspekt“ erschienen sei. Die Entscheidung erging in einem Zivilverfahren; sie ist keine strafrechtliche Verurteilung. Sie verdeutlicht aber, dass neben einem Strafverfahren zusätzlich auch erhebliche Zahlungsforderungen drohen können.
Dass nicht jede unvorsichtige Geldweiterleitung den Vorwurf der Leichtfertigkeit trägt, zeigt dagegen der Hinweisbeschluss des OLG Karlsruhe vom 21.01.2025 – 13 U 146/24, Rn. 28–32. In diesem ebenfalls zivilrechtlichen Verfahren verneinte das Gericht die erforderliche Leichtfertigkeit beim Empfänger weitergeleiteter Gelder. Es betonte die individuellen Kenntnisse und die notwendige Gesamtbetrachtung. Die Entscheidung betrifft die frühere Fassung des Geldwäschetatbestands, veranschaulicht jedoch die wichtige Grenze zwischen bloßer Fahrlässigkeit und strafrechtlicher Leichtfertigkeit.
Was auf Betroffene zukommen kann
Ein Anhörungsbogen oder eine polizeiliche Vorladung kann der erste Hinweis darauf sein, dass gegen die eigene Person ermittelt wird. Je nach Verdachtslage kommen auch Durchsuchungen und die Sicherstellung von Unterlagen oder Mobiltelefonen in Betracht. Daneben können Probleme mit dem Bankkonto und Ansprüche anderer Geschädigter entstehen.
Dass das Geld längst an die Betrüger weitergegeben wurde und man selbst nichts behalten hat, schützt nicht ohne Weiteres vor einer Zahlungspflicht. Gerade darin liegt eine erhebliche zusätzliche Belastung für Menschen, die sich selbst als Opfer erlebt haben.
Ein Ermittlungsverfahren bedeutet jedoch noch keine Verurteilung. Es muss sorgfältig geprüft werden, ob überhaupt eine Geldwäschehandlung vorliegt und ob vorsätzliches oder leichtfertiges Handeln nachweisbar ist. Die eigene Rolle darf nicht allein anhand einzelner Kontobewegungen beurteilt werden.
Selbst Geld verloren: Kann das die Strafe mindern?
Manche Betroffene haben nicht nur fremde Gelder weitergeleitet, sondern zugleich eigene Ersparnisse an dieselben Betrüger verloren. Diese eigene Schädigung ist für die Verteidigung bedeutsam.
Ein eigener Verlust kann im konkreten Fall dafür sprechen, dass der Betroffene den Tätern tatsächlich vertraut und ihre Geschichte geglaubt hat. Er schließt eine Strafbarkeit allerdings nicht automatisch aus. Zunächst bleibt zu prüfen, ob überhaupt ein vorsätzliches oder leichtfertiges Verhalten vorliegt.
Sollte eine Strafbarkeit verbleiben, können der eigene finanzielle Schaden, die Manipulation durch die Betrüger und die persönlichen sowie wirtschaftlichen Folgen bei der Strafzumessung zugunsten des Betroffenen berücksichtigt werden. Grundlage ist die individuelle Abwägung nach § 46 StGB. Eine feste oder automatische Strafminderung folgt aus dem eigenen Verlust nicht. Er sollte aber ebenso sorgfältig dokumentiert werden wie die Umstände der Täuschung.
Den Vorwurf ernst nehmen – und die eigene Situation erklären lassen
Wer wegen Geldwäsche angeschrieben wird, sollte sich vor einer inhaltlichen Aussage anwaltlich beraten lassen. Beschuldigte haben das Recht, zur Sache zu schweigen. Nach Akteneinsicht kann gezielt geprüft werden, auf welche Vorgänge sich der Verdacht stützt und welche Umstände zur Entlastung vorgetragen werden sollten.
Wichtig ist, Nachrichten, E-Mails, Kontoauszüge, Überweisungsbelege und vorhandene Anruflisten aufzubewahren. Auch eine möglichst genaue Erinnerung an den Gesprächsverlauf kann helfen: Was behauptete der Anrufer? Welche Anweisungen gab er? Wie begründete er die Eile oder die Weiterleitung des Geldes?
Weitere Zahlungen auf Anweisung der verdächtigen Kontaktperson sollten unterbleiben. Bei verdächtigen Kontobewegungen sollte die Bank über einen unabhängig überprüften Kontaktweg verständigt werden. Gerichtliche Schreiben müssen unverzüglich geprüft werden. Insbesondere kann ein Strafbefehl ohne rechtzeitigen Einspruch einem rechtskräftigen Urteil gleichstehen.
Die Kanzlei Cäsar-Preller unterstützt Sie dabei, den Geldwäschevorwurf rechtlich einzuordnen, entlastende Umstände aufzuarbeiten und Ihre Rechte im Ermittlungsverfahren wahrzunehmen. Wenn Sie selbst Geld verloren haben, prüfen wir auch mögliche Rückzahlungs- und Schadensersatzansprüche. Dabei berücksichtigen wir insbesondere das aktuelle Urteil des Europäischen Gerichtshofs vom 15.10.2026 – C-70/25 („Tukowiecka“): Bei nicht autorisierten Zahlungsvorgängen darf die Bank die grundsätzlich geschuldete unverzügliche Erstattung nicht allein mit dem Vorwurf verweigern, der Kunde habe grob fahrlässig gehandelt. Ob die Bank anschließend wegen einer nachgewiesenen Pflichtverletzung Ersatz vom Kunden verlangen kann, ist davon getrennt zu prüfen. Die Entscheidung eröffnet damit wichtige Ansatzpunkte für die Durchsetzung von Ansprüchen gegenüber der Bank, begründet aber keinen pauschalen Erstattungsanspruch bei jeder betrugsbedingten Überweisung. Entscheidend ist insbesondere, ob der Zahlungsvorgang rechtlich autorisiert war. Dass Sie einem überzeugend auftretenden Betrüger vertraut haben, darf eine sorgfältige Prüfung Ihrer tatsächlichen Rolle und Ihrer eigenen Ansprüche nicht ersetzen.
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