Die EU möchte erreichen, dass bei der Vergabe von Krediten zur Immobilienfinanzierung genauer hingesehen wird. Dies hat zum Ziel, dass nur der, der die Raten auf lange Sicht leisten kann einen Kredit bekommen soll.
Die EU hatte dabei vor allem die Länder Ungarn, Spanien und Italien im Blick, in Deutschland gab es in diesem Bereich wenigerProbleme.
Zu nennen ist an dieser Stelle das Problem, dass beispielsweise in Ungarn Darlehen in Euro vergeben wurden, als jedoch die ungarische Währung (Forint) sank konnten viele Kredite nicht mehr bedient werden.
In Deutschland drohen den Banken nun Konsequenzen, wenn der Darlehensnehmer nachweisen kann, dass er falsch beraten wurde und diesen Kredit finanziell nicht stemmen kann. Es können Zinskürzungen vorgenommen werden und eine Kündigung ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung wird möglich. Des Weiteren ist es an der Bank die Immobilie zu verkaufen, die aufgrund von Preisschwankungen weniger wert sein kann und eventuell schlecht zu verkaufen ist.
Das Ziel des Gesetzes zur Umsetzung der Richtlinie ist es die Banken genau prüfen zu lassen, ob ein Kredit vergeben werden sollte, die Darlehensnehmer dies also finanziell stemmen können. Dies ist natürlich auch im Sinne der Darlehensnehmer, die sich nicht überschulden möchten. Zudem wird geprüft, ob die Immobilie den Kaufpreis wert ist.
Probleme kann es bei älteren Menschen geben, die (bald) nur noch Rentenansprüche haben. Sowie bei jungen Paaren, bei denen Banken im Zweifel davon ausgehen, dass gegebenenfalls Kinder im Raum stehen und deshalb bald nur noch ein Gehalt vorhanden ist.
Als Immobilienerwerber sollte man folgende Ratschläge beherzigen:
Es ist sinnvoll einen günstigen KfW-Förderkredit abzuschließen. Zudem sollte eine hohe Anfangstilgung und wenn möglich Sondertilgungen vereinbart werden. Sinnvoll ist es weiterhin den Kredit abzuschließen, wenn alle Darlehensnehmer gut verdienen um möglichst niedrige Zinsen verhandeln zu können.
Wichtig ist es zu bedenken, wie die Haushaltslage in ein paar Jahren sein wird, da ein Kredit über viele Jahre läuft und wie sicher die Einkünfte sind. Zudem müssen immer wieder Reparatur- und Sanierungsmaßnahmen an der Immobilie eingeplant werden.
Des Weiteren ist es wichtig sich über den Wiederverkaufswert der Immobilie Gedanken zu machen, dazu zählen Verkehrsanbindung, öffentliche Einrichtungen wie Schulen und natürlich die Einkaufsmöglichkeiten.
Steht man vor der Anschlussfinanzierung sollte man sich verschiedene Angebote einholen um seine Verhandlungsposition bei der Hausbank zu stärken.
Ob durch das Gesetz zur Umsetzung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie Kredite in Deutschland spürbar weniger vergeben werden wird sich in den nächsten Jahren zeigen.
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